Objetivos con importe y fecha
En tres líneas
- Un objetivo es ahorro con nombre, importe y fecha: «4.000 € para mudarme en marzo de 2028».
- El Score mide cuánto llevas de cada objetivo en marcha, de media.
- El objetivo más grande, vivir de tus ahorros, también se puede poner en cifras.
Qué es
Es una cantidad que quieres reunir para algo concreto y para una fecha. «Ahorrar más» no es un objetivo; «3.000 € para el viaje de agosto del año que viene», sí.
Por qué importa
Ahorrar para algo funciona mejor que ahorrar en general. Sabes cuánto tienes que apartar cada mes y tienes un motivo cuando te tienta gastarlo. Además, separar el dinero por objetivos evita que el colchón acabe pagando las vacaciones. Pesa un 10 % en el Score de Crezfy.
Cómo se calcula
Progreso = lo que llevas ÷ lo que quieres reunir
Y para saber cuánto apartar cada mes:
Ahorro mensual = (lo que quieres reunir − lo que llevas) ÷ meses que faltan
El ejemplo de estos artículos: Laura cobra 1.900 € netos al mes, gasta 1.650 €, tiene 2.500 € ahorrados para imprevistos, paga 280 € al mes de un préstamo, tiene todo su dinero en la cuenta y ahorra para mudarse.
Un ejemplo. Laura quiere mudarse dentro de dos años y calcula que necesitará 4.000 € entre fianza, mudanza y algún mueble. Ya lleva 1.000 €:
- Progreso: 1.000 ÷ 4.000 = 25 %
- Le faltan 3.000 € en 24 meses: 125 € al mes
Cómo lo puntúa el Score. Hace la media del progreso de tus objetivos en marcha. Sin ningún objetivo, la nota es 0. Un objetivo cumplido deja de contar: es el momento de ponerte el siguiente.
La calculadora cuenta también el colchón como un objetivo, con 6 meses de gastos como meta. Laura lleva 2.500 € de 9.900 (un 25 %) y su mudanza va por el 25 %: la media es 25.
En Crezfy, crea cada objetivo con su importe y su fecha, y la app te dice cuánto apartar al mes y cómo vas.
Cómo van los objetivos de Laura
Ver los datos
| Objetivo | Llevas | Meta | Progreso |
|---|---|---|---|
| Mudanza | 1.000 € | 4.000 € | 25 % |
| Colchón (6 meses de gastos) | 2.500 € | 9.900 € | 25 % |
Un objetivo bien puesto
Dice para qué es, tiene un importe calculado y no redondeado a ojo, una fecha y su propio sitio: una cuenta o un apartado solo para él. Y cabe en tu ahorro: si la suma de lo que necesitas apartar cada mes para todos tus objetivos supera lo que ahorras, toca elegir cuál va primero o mover alguna fecha.
El plazo decide dónde va el dinero:
| Plazo | Ejemplos | Dónde |
|---|---|---|
| Menos de 2 años | Colchón, viaje, mudanza | Cuenta o depósito: sin riesgo |
| De 2 a 5 años | Entrada de una casa, coche | Sobre todo sin riesgo |
| Más de 5 años, mejor 10 | Jubilación, libertad financiera | Aquí sí tiene sentido invertir (parte 2) |
El número de tu libertad financiera
Es el patrimonio con el que podrías cubrir tus gastos con lo que rinde, sin depender de un sueldo. Una forma de estimarlo:
Número de libertad financiera = lo que gastas en un año × 25
Con los gastos de Laura: 1.650 × 12 × 25 = 495.000 €.
Sale de la llamada regla del 4 %. En 1998, tres profesores de la Universidad Trinity, en Texas, repasaron los datos de la bolsa y los bonos de Estados Unidos desde 1926. Vieron que retirar el 4 % de la cartera el primer año, y subir luego esa cantidad con la inflación, habría aguantado 30 años en la gran mayoría de los periodos. Dividir entre el 4 % es lo mismo que multiplicar por 25. Tómalo con sus matices:
- Es el pasado, no una promesa. En otros países y otras épocas los resultados fueron peores.
- Está pensada para 30 años. Si quieres dejar de trabajar joven, el dinero tiene que durar más y el porcentaje tiene que ser más bajo, así que necesitarás más patrimonio.
- No descuenta comisiones. Con costes altos, el margen se estrecha.
- Tus gastos cambiarán. Una hipoteca pagada, los hijos o la salud mueven mucho la cifra.
Úsalo como horizonte, no como plan exacto. Lo útil es que convierte «algún día» en una cifra. Y enseña otra cosa: cada 100 € menos de gasto fijo al mes bajan el número 30.000 €.
Esta semana
Elige un objetivo, ponle importe y fecha y calcula cuánto necesitas apartar al mes. Si no te cabe en lo que ahorras hoy, mueve la fecha antes que abandonarlo.
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