Tu presupuesto: la regla 50/30/20 y la revisión de 20 minutos
En tres líneas
- Un presupuesto es decidir antes cuánto vas a gastar en cada cosa, no apuntar después lo que se fue.
- El Score mide si lo cumples. Sin presupuesto, este indicador es 0.
- La regla 50/30/20 sirve para empezar, y 20 minutos al mes bastan para mantenerlo.
Qué es
Es un plan para el mes con un límite para cada tipo de gasto: vivienda, comida, transporte, ocio. Es lo que hace que tu tasa de ahorro ocurra de verdad, mes a mes.
Por qué importa
Sin un plan, el dinero se reparte solo, y casi siempre a favor de lo que más tienta en el momento. Con un plan, decides en frío. También te avisa a tiempo: si a mitad de mes ya has gastado casi todo lo del ocio, todavía puedes frenar. Pesa un 10 % en el Score de Crezfy.
La regla 50/30/20
Es un punto de partida para repartir tus ingresos netos:
- 50 % para necesidades: vivienda, suministros, comida, transporte, seguros, las cuotas de tus deudas.
- 30 % para deseos: ocio, restaurantes, viajes, la ropa que no hace falta, suscripciones.
- 20 % para ahorrar: el colchón, tus objetivos, invertir o pagar deuda de más.
El ejemplo de estos artículos: Laura cobra 1.900 € netos al mes, gasta 1.650 €, tiene 2.500 € ahorrados para imprevistos, paga 280 € al mes de un préstamo, tiene todo su dinero en la cuenta y ahorra para mudarse.
Con los 1.900 € de Laura serían 950 € para necesidades, 570 € para deseos y 380 € para ahorrar. Hoy ahorra 250 €, un 13 %: le faltan 130 € al mes para llegar al 20 %.
En una ciudad cara, la vivienda sola puede comerse buena parte del 50 %. No pasa nada si tu reparto es un 60/25/15 mientras subes el ahorro poco a poco. La regla te dice hacia dónde ir, no dónde tienes que estar ya.
Cómo lo puntúa el Score. En la calculadora, si cumpliste tu presupuesto el mes pasado, 100; si casi lo cumpliste, 50; si no lo cumpliste o no tienes, 0. En la app se mira categoría a categoría: cuántas se quedaron dentro de su límite y qué parte de tu gasto estaba presupuestada.
En Crezfy, el presupuesto se organiza en necesidades, deseos y ahorro, y se compara solo con tus movimientos del mes.
La regla 50/30/20 con los 1.900 € de Laura
- Necesidades (50 %)
- Deseos (30 %)
- Ahorro (20 %)
Ver los datos
| Parte | Al mes |
|---|---|
| Necesidades (50 %) | 950 € |
| Deseos (30 %) | 570 € |
| Ahorro (20 %) | 380 € |
La revisión de 20 minutos
Una vez al mes, el primer fin de semana o el día después de cobrar. Ponlo en el calendario como una cita más.
- Cinco minutos para mirar atrás: lo que gastaste el mes pasado en cada categoría.
- Cinco minutos para entenderlo: dónde te pasaste y por qué. ¿Fue algo puntual o el límite no es realista?
- Cinco minutos para el mes que empieza: fija los límites y apunta los gastos que ya sabes que vienen, como un cumpleaños o el seguro anual.
- Cinco minutos para el ahorro: comprueba que la transferencia automática sigue en marcha y mira cómo van tus objetivos.
Tres consejos para que dure:
- Pocas categorías. Entre seis y diez. Con treinta, lo dejarás al segundo mes.
- Una categoría de «varios» con un margen pequeño para lo que no encaja en ninguna.
- Si un límite se rompe todos los meses, el límite está mal. Súbelo y saca el dinero de otra categoría. Un presupuesto que no puedes cumplir no sirve.
Esta semana
Haz tu primer presupuesto con tus dos últimos extractos: seis categorías y un límite para cada una. Y pon en el calendario tu primera revisión de 20 minutos.
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