Cómo se monta una cartera sencilla
En tres líneas
- Una cartera sencilla tiene dos partes: una que crece, las acciones, y otra que amortigua, los bonos y la liquidez.
- El reparto depende de cuándo vas a necesitar el dinero y de cuánto aguantas verlo bajar sin vender.
- Aportar cada mes y revisar el reparto una vez al año hacen casi todo el trabajo.
Antes de empezar
Invierte solo cuando tengas estas cuatro cosas:
- Un presupuesto que cumples.
- Un colchón de 3 a 6 meses.
- Ninguna deuda cara.
- Un objetivo a más de cinco años, mejor diez.
Paso 1 · Tu horizonte
¿Cuándo vas a necesitar este dinero? Si es en menos de tres años, no va a bolsa. Entre tres y diez, una mezcla con más parte estable. A más de diez años, puedes dar más peso a las acciones.
Paso 2 · Cuánto aguantas que baje
Imagina que tu cartera vale hoy 10.000 € y dentro de un año vale 7.000 €. Caídas así han ocurrido varias veces en la bolsa mundial. ¿Venderías?
Si la respuesta honesta es que sí, necesitas más parte estable. Casi todo el mundo sabe cuánto le gustaría ganar; lo que hay que saber es cuánto puedes ver bajar sin hacer nada.
Paso 3 · El reparto
Tres ejemplos para orientarte. No son una recomendación para tu caso:
| Perfil | Acciones | Bonos y liquidez |
|---|---|---|
| Prudente | 30 % | 70 % |
| Equilibrado | 50-60 % | 40-50 % |
| Decidido | 80-90 % | 10-20 % |
Paso 4 · Con qué
La forma más sencilla son uno o dos fondos indexados o ETF amplios: uno de acciones de empresas de todo el mundo y otro de bonos de calidad. También hay fondos indexados mixtos que ya llevan las dos partes en un mismo producto. Con eso tienes miles de empresas y cientos de emisores de bonos, a un coste bajo.
Paso 5 · Aporta cada mes
Una cantidad fija, el mismo día, pase lo que pase en las noticias. Así compras más participaciones cuando el precio está bajo y menos cuando está alto, y no tienes que adivinar el mejor momento, cosa que nadie consigue de forma constante. Prográmalo como la transferencia de ahorro del día de cobro (págate primero).
Paso 6 · Revisa el reparto una vez al año
Con el tiempo, la parte que más sube pesa más de lo que decidiste. Si te alejas más de cinco puntos de tu reparto, vuelve a él. Por ejemplo, empiezas con 60 % en acciones y 40 % en bonos; tras un buen año en bolsa estás en 68 % y 32 %. Puedes mover dinero de una parte a otra o, más fácil, dirigir tus próximas aportaciones a la que se quedó atrás. Sin pensarlo, esto te hace vender lo que está caro y comprar lo que está barato.
En Crezfy, registra tus aportaciones y verás tu cartera y su reparto al día.
Rebalancear es volver al reparto que elegiste
- Acciones
- Bonos y liquidez
Al empezar
Tras un buen año en bolsa
Después de rebalancear
Ver los datos
| Momento | Acciones | Bonos y liquidez |
|---|---|---|
| Al empezar | 60 % | 40 % |
| Tras un buen año en bolsa | 68 % | 32 % |
| Después de rebalancear | 60 % | 40 % |
Lo que no hay que hacer
- Mirar la cartera todos los días.
- Vender cuando baja.
- Cambiar de plan por una noticia.
- Comprar lo que más subió el año pasado porque subió.
Esta semana
Escribe en una frase tu horizonte y cuánto aguantarías que baje tu cartera sin vender. Con esas dos respuestas ya tienes la mitad de tu plan de inversión.
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